安徽养老金方案比拼：城乡居民险的逆袭场内融资去杠杆
在安徽，城乡居民养老保险与灵活就业养老保险的收益差异，引发了广泛关注。表面上看，城乡居民养老保险基础养老金最低仅143元，远低于灵活就业方案，但这仅仅是故事的开端。近年来，一项政策改变了游戏规则：允许个人额外资助缴费。
让我们以一个具体的案例深入分析。选择城乡居民养老保险，每年缴费6000元，连续20年，总计基础费用12万元。政策允许个人额外资助6000元/年，20年共计12万元资助，使总投入达到24万元。此外，政府每年补贴200元，20年累计4000元。因此，个人账户最终累积24.4万元。
计算养老金时，基础养老金为每月143元（安徽最低标准）。个人账户养老金则由24.4万元除以139个月（退休后平均领取年限）得出，约为每月1755.4元。加上缴费超过15年每年额外补贴的10元，每月养老金总计达到1908.4元。如此计算，大约10.5年即可收回全部投入。
相比之下，灵活就业养老保险，选择60档缴费20年，总投入约为20.3万元。其中，只有40%（约8.1万元）进入个人账户，其余部分则进入统筹基金。每月养老金由两部分构成：基础养老金，根据当前统计基数7842元，平均缴费指数0.6，缴费年限20年以及1%的比例计算得出，约为1254.7元；个人账户养老金为8.1万元除以139个月，约为583.8元。两者相加，每月养老金总额为1838.5元，回本时间约9.2年。
展开剩余56%为何城乡居民养老保险方案在收益上能够胜出？关键在于其巧妙的资助机制和个人账户资金的完整归属。城乡居民方案的总投入（24万元）高于灵活就业方案（20.3万元），且全部资金进入个人账户，最大程度地提升了个人账户余额，从而推高了养老金水平。而灵活就业方案个人账户比例较低，导致最终收益逊色。
最终结果显示，城乡居民养老保险每月养老金高达1908.4元，较灵活就业方案的1838.5元高出近70元。虽然城乡居民方案的回本时间略长（10.5年 vs 9.2年），但其更高的养老金绝对值和更稳健的长期收益，使其成为更具吸引力的选择。这就好比在存钱罐中多放几枚硬币，积少成多，最终收获更丰厚的退休生活。
安徽的这项政策，通过允许个人资助和政府补贴，有效弥补了城乡居民养老保险基础养老金较低的短板，实现了其在收益上的逆袭。 选择合适的养老缴费方案，需要充分考虑自身情况，权衡短期与长期的收益，以确保退休生活的安心与保障。 毕竟，多一份投入，往往意味着多一份安稳。
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发布于：四川省